Terug van vakantie met een krasje: autoschade claimen of niet?

Van alle verhalen die we na de vakantie aan elkaar vertellen, gaan er altijd wel een paar over kleine autoschades. Over een lelijke kras op het autoportier bijvoorbeeld, waarschijnlijk veroorzaakt door het fietsje van dat Italiaanse jongetje op de camping. Het kost je al snel een paar honderd euro om zo’n kras professioneel weg te laten poetsen. Wat ga je doen? Geef je deze schade op bij je autoverzekering? Of betaal je de rekening uit eigen zak?

Ik heb toch zeker niets voor niets een autoverzekering?

Je hebt een verzekering afgesloten, zodat je bij ongelukken of schade niet zelf voor de kosten opdraait. Dus waarom zou je die kras niet gewoon laten vergoeden door de verzekeraar? Het korte antwoord: omdat je door schade te claimen minimaal vijf schadevrije jaren verliest. Daardoor schiet je autopremie fors omhoog.

Rekenvoorbeeld: premie duurder dan autoschade

Stel dat de reparatiekosten 300 euro zijn, maar je premie stijgt met 30 euro per maand als je schade claimt. Dan maak je in het eerste jaar al meteen verlies: 300 euro vergoeding -/- 360 euro premiestijging = -/- 60 euro.

Het voorbeeld hierboven geldt alleen bij schade die je niet op een ander kan verhalen … zoals die campingkras op het portier.

Weet je wie voor de schade verantwoordelijk is, dan kan het wel verstandig zijn de schade te claimen. Daarbij hangt veel af van de manier waarop je bent verzekerd: WA, Beperkt Casco (WA+) of Volledig Casco (allrisk).