Je WOZ-waarde geeft de geschatte marktwaarde van je woning. Elk jaar valt deze waarde op de mat. Het lijkt handig om dit bedrag te gebruiken als je wilt weten wat je huis waard is. Toch komt de WOZ-waarde vaak niet overeen met de prijzen op de huizenmarkt van nu. 

De huidige woningwaarde is vooral belangrijk als je plannen hebt met je huis. Bijvoorbeeld als je extra geld wilt lenen voor een verbouwing. Of als je overwaarde wilt gebruiken voor andere doelen. 

Hoe komt het dat je WOZ-waarde achterloopt?

Je gemeente bepaalt elk jaar de WOZ-waarde. Zij kijken hiervoor naar de waarde op 1 januari van het vorige jaar. Dit noemen we de peildatum. 

“Elk jaar als de WOZ-waarde op de mat komt, krijgen wij de vraag: waarom is de WOZ-waarde anders dan de actuele woningwaarde? Het antwoord: de WOZ-waarde loopt altijd minimaal een jaar achter.

De brief die je dit jaar krijgt, gaat dus over de waarde van vorig jaar. In een jaar tijd kunnen de huizenprijzen flink stijgen of dalen. Daarom klopt de WOZ-waarde nu vaak niet meer.

In een rustige woningmarkt maakt dat soms weinig verschil. Maar bewegen huizenprijzen snel? Dan loopt het verschil sneller op.

Wat betekent dit voor je overwaarde?

Wil je de overwaarde van je huis gebruiken? Dan kijkt de bank naar de actuele woningwaarde, niet naar de WOZ-waarde.

De overwaarde bereken je door je openstaande hypotheek af te halen van de waarde van je woning. Gebruik je alleen je WOZ-waarde? Dan kan je inschatting afwijken. 

Een voorbeeld: je WOZ-waarde is € 450.000 en je hypotheek € 300.000. Dan lijkt je overwaarde € 150.000. Maar ligt de actuele woningwaarde op € 500.000? Dan is je overwaarde € 200.000. Je hebt dan € 50.000 extra ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing. 

Hypotheek verhogen of tweede hypotheek

Wil je je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten? Dan wil de bank precies weten wat je huis nu waard is. Ook kijkt de bank naar je inkomen en je vaste lasten. De bank wil namelijk zeker weten dat je de maandelijkse kosten kunt betalen. 

Daarnaast gebruikt de bank je huis als onderpand. Dat betekent dat de bank je huis mag verkopen als je de lening echt niet meer kunt betalen. Zo krijgt de bank haar geld terug. 

De waarde van je huis moet dus hoog genoeg zijn voor de nieuwe lening. Om die waarde precies te bepalen, vraagt de bank bijna altijd om een officiële schatting. Dit heet een taxatie.

Is je huis meer waard geworden? Dat levert nog een voordeel op. De bank loopt minder risico met je lening, waardoor je soms minder rente betaalt. Veel banken passen dit automatisch aan. In dat geval is dit al in je rente verwerkt, zonder dat je daar iets voor hoeft te doen.

Zo bepaal je wat je woning nu waard is

Wil je je woningwaarde inschatten? Dan heb je verschillende opties. Maar niet elke methode is geschikt als je iets met je hypotheek wilt doen. 

1. Online de waarde berekenen met een tool

Je vult de gegevens van je huis in op een website. De computer vergelijkt je huis daarna met verkochte huizen in de buurt. Je krijgt de schatting direct in je mailbox.

Ook dit is handig als eerste indicatie, maar niet bruikbaar voor een hypotheekaanvraag of het aanpassen van je rente.

Deze vorm van waardebepaling kost meestal niets.

2. Waardebepaling door een makelaar

Een makelaar komt langs en bekijkt je woning. Denk aan de grootte, de staat en de ligging van je huis. Ook kijkt de makelaar naar recente verkoopprijzen in jouw buurt.

Dit geeft een goede indicatie van de marktwaarde, maar je kunt deze waarde niet gebruiken voor een hypotheekaanvraag of renteaanpassing.

Deze vorm is vaak gratis en je zit nergens aan vast.

3. Taxatie

Wil je je hypotheek verhogen, je overwaarde gebruiken of een tweede hypotheek afsluiten? Dan heeft de bank een officiële taxatie nodig. 

Een taxateur bekijkt je huis en stelt een uitgebreid rapport op met de huidige marktwaarde. Dit rapport gebruikt de bank om je hypotheek te beoordelen. 

Dit kost gemiddeld tussen de € 500 en € 900. 

4. Online taxatie

Steeds meer banken accepteren ook een online taxatie. Daarbij beoordeelt een deskundige je woning op basis van data en vergelijkbare woningen.

Deze vorm van taxatie wordt vaak geaccepteerd, maar niet altijd. Vooral bij een hoge hypotheek ten opzichte van je woningwaarde vraagt de bank soms toch om een volledige taxatie. Ook moet er genoeg data zijn van vergelijkbare woningen in jouw buurt.

Een online taxatie kost ongeveer € 95. De kosten liggen dus een stuk lager dan bij een traditionele taxatie, maar de bank bepaalt uiteindelijk welke vorm in jouw situatie geldt.