Wanneer je na autoschade een claim indient bij de verzekeraar dan val je terug in schadevrije jaren. Maar ruim 40 procent van de automobilisten heeft geen idee om hoeveel jaar dat gaat.

Ruim 43 procent van de automobilisten in ons land heeft geen idee hoeveel schadevrije jaren je inlevert bij een schadeclaim, zo blijkt uit representatief onderzoek van Q&A.En volgens 36 procent van de ondervraagden is dat minder dan 5 jaar.

Dat klopt niet en het kan een dure misvatting zijn. Het maakt niet uit hoe groot de schadeclaim is, je levert minstens 5 schadevrije jaren in. Dat kan een forse premiestijging opleveren. Daarom is het aan te raden om te berekenen of het zelf betalen van de schade wel of niet goedkoper is.

De terugval van het aantal schadevrije jaren kan ook hoger uitpakken dan 5 jaar. Want heb je er 15 of meer, dan val je automatisch terug naar 10 schadevrije jaren. Heb je bijvoorbeeld 22 jaar zonder geclaimde schade, dan verlies je er in één klap dus 12. Ben je een erg voorzichtige, ervaren rijder en zit je al op 30 schadevrije jaren, ook dan val je terug naar 10. Dan ga je dus ineens voor de komende jaren fors meer premie betalen.

Daarnaast is het goed om te weten dat er ook negatieve schadevrije jaren zijn. „Heb je weinig schadevrije jaren – bijvoorbeeld 2 – dan val je bij een claim terug naar -3. Onder nul betaal je vaak een strafpremie waardoor je premie nog duurder wordt. Het maximale aantal negatieve jaren bedraagt 5.

Overstappen na een schadeclaim? Let hier dan goed op

Wanneer de geclaimde schade door de verzekeraar is uitgekeerd, kan het lonen om opnieuw een vergelijking te maken. De premie wordt op basis van de nieuwe schadevrije jaren namelijk weer aangepast. De wijze waarop verzekeraars de premie verhogen na een schadeclaim kan verschillen en een andere verzekering kan dan beter en goedkoper zijn.

Verzekeraars hanteren kortingspercentages op basis van het aantal schadevrije jaren. Deze kunnen per verzekeraar verschillen. Zo biedt verzekeraar A bijvoorbeeld 60 procent korting en verzekeraar B 40 procent korting. Daardoor kan het lijken alsof je bij verzekeraar A het goedkoopst uit bent, maar dat is niet altijd zo.

Maak altijd een berekening op basis van prijs en korting. Stel dat de brutopremie bij verzekeraar B lager is, dan kun je daar alsnog goedkoper uit zijn, ondanks de lagere korting. Kijk dus altijd naar de nettopremie.

Daarnaast is het goed om te weten dat overstappen alleen loont wanneer je geen negatieve schadevrije jaren hebt. Het is namelijk aannemelijk dat de verzekeraar je aanvraag weigert wanneer je schadevrije jaren negatief zijn.