Vanaf 1 januari 2027 stijgt de grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van €470.000 naar €500.000. Ook veranderen de voorwaarden voor het financieren van energiebesparende maatregelen en voor woningen met een verhoogd funderingsrisico.

NHG maakte de nieuwe grens op 13 oktober bekend en publiceerde op 30 oktober de belangrijkste wijzigingen in de voorwaarden.

Voor mensen die binnenkort een huis willen kopen kan dat verschil maken.

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

Nationale Hypotheek Garantie is een vangnet voor mensen met een hypotheek.

Wanneer je door bepaalde omstandigheden in financiële problemen komt, bijvoorbeeld na een scheiding, arbeidsongeschiktheid of verlies van inkomen, kan NHG helpen bij het vinden van een oplossing.

Onder voorwaarden kan NHG ook bescherming bieden wanneer je woning met een restschuld verkocht moet worden.

Omdat een hypotheek met NHG voor de geldverstrekker minder risico kan opleveren, bieden hypotheekverstrekkers hiervoor vaak een lagere rente aan.

Voor NHG betaal je wel een eenmalige borgtochtprovisie.

De nieuwe grens bedraagt €500.000

In 2026 ligt de NHG-grens op €470.000.

Vanaf 2027 wordt dat €500.000. Wanneer je energiebesparende maatregelen meefinanciert, kan de grens onder de daarvoor geldende voorwaarden oplopen tot €530.000.

Dat betekent niet dat je automatisch €500.000 kunt lenen.

Je maximale hypotheek blijft afhankelijk van onder andere je inkomen, financiële verplichtingen, de woningwaarde en de geldende leennormen.

De hogere NHG-grens maakt het vooral mogelijk dat meer woningen binnen het bereik van de NHG-regeling vallen.

Wat betekent dit in de praktijk?

Stel dat je een woning wilt kopen van €490.000.

In 2026 ligt die koopsom boven de reguliere NHG-grens van €470.000.

Vanaf 2027 valt een woning van die prijs binnen de nieuwe grens van €500.000, mits ook aan de overige voorwaarden wordt voldaan.

Dat kan interessant zijn wanneer een hypotheek met NHG voor jou een gunstigere rente of extra zekerheid oplevert.

Het blijft belangrijk om de totale kosten te vergelijken. Een hypotheek met NHG is niet in iedere persoonlijke situatie automatisch de beste keuze.

De borgtochtprovisie blijft gelijk

De eenmalige borgtochtprovisie blijft in 2027 vastgesteld op 0,4 procent van het geleende bedrag.

Bij een NHG-hypotheek van €400.000 komt dat neer op €1.600 aan eenmalige provisie. NHG

Die kosten moet je meenemen wanneer je verschillende hypotheekaanbiedingen vergelijkt.

Een eventuele lagere hypotheekrente kan de provisie over de looptijd compenseren, maar hoe snel dat gebeurt hangt af van het renteverschil en je hypotheek.

Nieuwe aandacht voor woningen met een slecht energielabel

Naast de hogere grens komt er een belangrijke wijziging voor kopers van een grondgebonden woning met energielabel E, F of G.

Vanaf 2027 wordt bij een NHG-hypotheek standaard €20.000 aan financieringsruimte voor energiebesparende maatregelen meegenomen, voor zover de woningwaarde en de financieringsregels dat toelaten.

Het gaat bijvoorbeeld om isolatie of andere maatregelen die het energieverbruik van de woning kunnen verlagen. NHG

Het bedrag is geen subsidie of gratis geld. Het is onderdeel van de hypotheek en moet uiteindelijk worden terugbetaald.

De koper krijgt twee jaar de tijd om het budget voor verduurzaming te gebruiken. Wordt het bedrag niet of niet volledig gebruikt, dan wordt het resterende deel afgelost op de hypotheek.

Je kunt er ook bewust voor kiezen om deze extra financiering niet mee te nemen.

Ook funderingsrisico wordt belangrijker

Bij oudere woningen kan de fundering een financieel risico vormen.

Funderingsherstel kan kostbaar zijn. Wanneer een koper daar bij de aankoop geen rekening mee houdt, kan dat later tot grote financiële problemen leiden.

Vanaf 2027 moeten geldverstrekkers bij NHG-hypotheken de verwachte herstelkosten meewegen wanneer een woning een hoog funderingsrisico heeft.

Voor kopers betekent dit dat de staat van de fundering nadrukkelijker onderdeel wordt van de financiële beoordeling.

Een woning met een aantrekkelijke vraagprijs kan immers alsnog duur uitvallen wanneer er grote herstelwerkzaamheden nodig zijn.

Welke datum is bepalend?

De nieuwe NHG-voorwaarden gelden voor hypotheken waarvoor vanaf 1 januari 2027 een bindend hypotheekaanbod wordt uitgebracht.

Het gaat dus niet uitsluitend om de datum waarop je de sleutel krijgt of bij de notaris zit.

Dat is relevant wanneer je eind 2026 een woning koopt, maar de financiering pas in 2027 definitief wordt.

Laat daarom vooraf controleren welke NHG-regels op jouw aanvraag van toepassing zijn.

Wat kun je als koper doen?

Wanneer je plannen hebt om een woning te kopen, is het verstandig om naast de maximale hypotheek ook te kijken naar de NHG-mogelijkheden.

Vooral bij woningen tussen €470.000 en €500.000, woningen met een slecht energielabel en oudere woningen met mogelijke funderingsproblemen kunnen de nieuwe voorwaarden verschil maken.

Randstad Financieel Adviesgroep kan helpen om te berekenen of NHG mogelijk is en wat dit betekent voor je rente, maandlasten en eventuele verbouwingsplannen.