Een bestelling plaatsen en pas later betalen is inmiddels heel gebruikelijk. Bij veel webwinkels kun je kiezen voor betaling na ontvangst of voor het verdelen van een aankoop over meerdere termijnen.

Maar achteraf betalen is in feite een vorm van krediet. Je ontvangt een product terwijl je de rekening nog moet voldoen.

Daarom komen er strengere regels. De Tweede Kamer heeft op 6 oktober 2026 ingestemd met de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet. De beoogde ingangsdatum is 20 november, maar de Eerste Kamer moet de wet nog goedkeuren. Wetgevingskalender+1

Waarom worden de regels aangepast?

Achteraf betalen wordt vaak aangeboden als een eenvoudige betaalmethode. Je hoeft bij het afrekenen niet direct geld over te maken en kunt soms kiezen voor meerdere betaalmomenten.

Dat gemak heeft ook een keerzijde.

Wie meerdere aankopen achteraf betaalt, kan het overzicht over toekomstige betalingen verliezen. Vooral wanneer verschillende betaaltermijnen kort na elkaar aflopen.

De Autoriteit Financiële Markten heeft eerder vastgesteld dat achteraf betalen veel wordt gebruikt en dat betalingsproblemen blijven voorkomen. AFM

De nieuwe Europese regels moeten consumenten beter beschermen tegen onverantwoord lenen.

Achteraf betalen komt onder financieel toezicht

De nieuwe wet brengt verschillende kredietvormen onder strengere regels.

Daaronder vallen onder meer bepaalde vormen van Buy Now, Pay Later, creditcards en andere consumentenkredieten die eerder niet op dezelfde manier gereguleerd waren.

Aanbieders kunnen hierdoor verplicht worden om een vergunning te hebben of zich te registreren. De AFM houdt toezicht op de naleving van de regels.

Voor consumenten betekent dit dat aanbieders beter moeten beoordelen of een krediet verantwoord is. AFM

Een kredietcheck kan onderdeel worden van het betaalproces

Een van de belangrijkste veranderingen is de beoordeling van de financiële situatie van de consument.

Aanbieders moeten nagaan of iemand de lening kan terugbetalen. Daarbij kunnen bestaande schulden, betalingsachterstanden, inkomen en woonlasten worden meegenomen.

Afhankelijk van de toepasselijke regels en grensbedragen kan ook een controle bij Bureau Krediet Registratie onderdeel zijn van de beoordeling.

Dat betekent niet dat iedere kleine aankoop automatisch tot dezelfde kredietcontrole of BKR-registratie leidt. De precieze verplichtingen hangen af van het kredietproduct en de uiteindelijke uitvoeringsregels.

Wel wordt het uitgangspunt duidelijker: ook bij een eenvoudige betaaloptie moet verantwoord lenen centraal staan.

Minderjarigen worden beter beschermd

Een andere belangrijke verandering is de leeftijdscontrole.

Volgens het wetsvoorstel mogen minderjarigen geen gebruikmaken van de betreffende Buy Now, Pay Later-kredieten. Aanbieders moeten controleren of de consument oud genoeg is. Rijksoverheid

Dat is relevant omdat jongeren online gemakkelijk aankopen kunnen doen en niet altijd voldoende inzicht hebben in de gevolgen van een betalingsachterstand.

Een betalingsverplichting kan immers blijven bestaan wanneer het gekochte product al lang gebruikt is.

Wat verandert er aan reclame?

Ook de informatie die aanbieders geven over krediet wordt aangescherpt.

Reclame mag geen misleidende verwachtingen scheppen over de kosten. Ook wordt strenger gekeken naar advertenties die vooral benadrukken hoe snel en eenvoudig je een krediet kunt afsluiten.

Daarnaast moeten consumenten duidelijkere informatie krijgen over de kosten en voorwaarden van de betaalregeling.

Dat is vooral belangrijk wanneer een aankoop in termijnen wordt betaald.

Een regeling zonder rente kan aantrekkelijk zijn, maar dat betekent niet dat te laat betalen zonder gevolgen blijft. Bij een betalingsachterstand kunnen extra kosten ontstaan, binnen de wettelijke en contractuele grenzen.

Wat betekent dit voor je hypotheek?

Wie regelmatig gebruikmaakt van krediet, doet er goed aan om rekening te houden met de mogelijke invloed op andere financiële aanvragen.

Bij een hypotheek kijkt de geldverstrekker namelijk niet alleen naar je inkomen. Ook bestaande financiële verplichtingen kunnen meetellen.

Een persoonlijke lening, doorlopend krediet of andere relevante kredietverplichting kan daardoor invloed hebben op hoeveel je verantwoord kunt lenen.

Niet iedere achterafbetaaltransactie heeft automatisch hetzelfde effect op een hypotheekaanvraag. Dat hangt af van de aard, omvang en registratie van het krediet.

Toch is het verstandig om vóór een hypotheekaanvraag inzicht te hebben in alle openstaande betaalverplichtingen.

Wat kun je zelf doen?

De strengere regels nemen je eigen verantwoordelijkheid niet weg.

Wanneer je een aankoop achteraf betaalt, reserveer dan het bedrag dat je later moet voldoen. Controleer ook wanneer de betaling plaatsvindt en welke kosten gelden als je te laat bent.

Heb je meerdere openstaande betalingen? Zet die dan bij elkaar, zodat je ziet hoeveel geld er de komende weken nog van je rekening gaat.

Bij grotere aankopen is het verstandig om verschillende financieringsmogelijkheden te vergelijken. Kijk daarbij niet alleen naar de maandelijkse betaling, maar ook naar de totale kosten en looptijd.

Randstad Financieel Adviesgroep kan helpen bij het beoordelen van financieringsmogelijkheden wanneer je een grotere uitgave wilt doen en daarvoor geld wilt lenen.